个人理财

个人理财与个人家庭生活联系紧密,课程结合中国金融市场,讲授投资、住房、教育、保险、退休、税收、遗产、家庭财务管理等内容,具有综合性、实务性和实用性很强的特点,通过课程学习有助于把握正确的理财理念、了解基本的理财知识、熟悉重要的理财产品、掌握必要的理财技能、提高财商并能学以致用。

课程概述
个人理财热潮在中国已经兴起十余年,我们早已迎来了理财时代,理财与每个人、每个家庭息息相关,影响着我们每个人、每个家庭的生活与幸福,然而,系统的个人理财教育仍然很缺乏,时至今日,只有极少数大学开设个人理财课程,因此,在《个人理财》课程已开设15年的基础上,将其面向社会开放,以便更多的大学生和社会人士学习,更能体现该课程的社会价值。

个人理财涉及金融学、会计学、投资学、保险学、税收学等多学科知识,同时与个人家庭生活联系紧密,是一门综合性、实务性和实用性很强的金融专业课程。本课程内容大致由三部分组成,第一部分是个人理财导论,首先讲述个人理财的基本概念、个人理财规划的价值、个人理财的起源与发展,然后重点讲述个人理财在中国兴起的背景和推动因素。第二部分内容涉及各类理财规划的知识和技能,包括投资规划、住房规划、教育规划、保险规划、退休规划、税收和遗产规划。第三部分为综合理财规划,涉及家庭财务的分析和管理,理财规划书的撰写。

课程紧密结合中国金融市场,分析重要的理财工具与理财产品,阐述理财规划的原则,并将理财理念渗透其中,从而让学员把握正确的理财理念、了解基本的理财知识、熟悉重要的理财产品、掌握必要的理财技能、并提高财商。课程的学习既能为理财师的培养奠定基础,又能帮助学员将所学知识和技能应用于理财实践,更好而成功地理财。

授课目标
1、把握正确的理财理念,了解基本的理财知识,并指导自身的理财实践
2、熟悉重要的理财产品,并具备一定的理财产品分析和鉴别能力
3、掌握基本的理财原则和技能,能进行简单的理财规划
4、提高财商

课程大纲
01
个人理财导论
1、把握个人理财的基本内涵;2、理解个人理财规划的价值和意义;3、清楚个人理财业的发展历程;4、领会推动中国个人理财业务发展的重要因素。
课时
1.1 如何理解个人理财?
1.2 为什么需要个人理财规划?
1.3 个人理财的起源与发展
1.4 中国个人理财业务迅速发展的背景(1)
1.5 中国个人理财业务迅速发展的背景(2)
02
投资规划
1、理解几种重要的投资工具的特征,能对具体产品进行分析; 2、掌握基金定投这种最重要投资策略的精髓,能进行实践操作; 3、领会资产配置最基本的方法——风险属性法,能加以运用。
课时
2.1 流动性管理好工具——货币市场基金
2.2 流动性管理好工具——银行现金管理类理财产品
2.3 金边债券——国债
2.4 被动投资工具——指数基金
2.5 高净值客户专享——私募基金
2.6 如何进行价值投资?
2.7 长期投资策略——基金定投
2.8 资产配置——风险属性法
03
住房规划
1、熟悉购房与租房决策的基本方法:年成本法和净现值法;2、掌握购房规划的基本步骤与方法,并能进行实践运用;3、了解购房成本与主要贷款偿还方式的特点与计算方法,并能加以运用。
课时
3.1 住房规划概述
3.2 租房与购房的决策(1)
3.3 租房与购房的决策(2)
3.4 购房规划的步骤与方法
3.5 购房成本与贷款规划
04
教育规划
1、了解教育规划的特点,明确教育规划的中长期目的;2、掌握教育规划所用到的产品特征,能够分析计算不同时期教育规划所需要的资金数量、投资期限,并能综合制定达到教育目标的策略。
课时
4.1 子女教育投资的重要性
4.2子女教育投资的特殊性
4.3 子女教育投资规划的原则和步骤
4.4 教育投资规划工具及应用
4.5 教育投资规划案例分析
05
保险规划
1、通过对保险基本作用的学习,能正确认识保险的功能,树立正确的保险理念;2、通过学习不同种类保险的特征和功能,理解不同保险在保险规划中的作用;3、通过学习保险规划原则,树立正确的保险规划理念,并能结合保险种类进行基本的保险规划。
课时
5.1 对保险的基本认识
5.2 人寿保险
5.3 人身意外伤害保险
5.4 医疗保险
5.5 重大疾病保险
5.6 保险规划原则
06
退休规划
1、通过美国养老保障三支柱的学习,理解延期纳税退休计划的作用;2、掌握中国养老保障体系的特征和问题;3、理解退休规划的原则,能结合投资工具和策略进行基本的退休规划。
课时
6.1 退休规划重要性——人口老龄化
6.2 美国养老保障三支柱
6.3 中国养老第一支柱——社会基本养老保险
6.4 中国养老第二支柱——企业年金和职业年金
6.5 中国养老第三支柱
6.6 退休规划的原则
07
税收和遗产规划
1、了解税收的主要内容、规则,掌握税务筹划的主要原理、方法;2、掌握遗产规划的法律知识,明确遗产规划的对象、手段和适用条件,能够灵活作用多种工具完成个性化的遗产规划策略。
课时
7.1 个人所得税
7.2 个人税收规划概述
7.3 遗产规划概述
7.4 遗产规划工具(1)
7.5 遗产规划工具(2)
7.6 税收和遗产规划案例分析
08
家庭财务管理
1、了解家庭资产、负债、收入、支出的基本分类,掌握家庭财务报表的编制方法;2、掌握家庭财务比率指标的含义和计算,并能对家庭财务进行分析评估。
课时
8.1 家庭资产负债表
8.2 家庭收入支出表
8.3 家庭财务结构分析
8.4 家庭财务比率分析
09
综合理财规划
1、了解理财师提供理财规划服务的规范流程和基本要求;2、掌握理财规划书撰写的基本要素和规范,并能撰写简要的理财规划书。
课时
9.1 个人理财规划流程
9.2 理财规划书的撰写
预备知识
本课程无预修课程要求,欢迎对理财感兴趣、想了解理财知识的所有人士参与学习。

证书要求
总评成绩60-84分为合格,85分至100分为优秀,成绩合格或优秀者可自愿申请认证证书,平台不提供免费电子证书。

参考资料

1.(美)杰夫•马杜拉,《个人理财》(第五版),中国人民大学出版社,2018.4
2.(美)阿瑟•J•基翁,《个人理财》(第六版),中国人民大学出版社,2016.5
3. 劳伦斯•J•吉特曼,《个人理财》(第3版),中国人民大学出版社,2016.8
4.(美)卡普尔,《个人理财》(第9版),上海人民出版社,2011.12
5.(美)G•维克托•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门,《个人理财计划》(第六版),中国财政经济出版社,2003.8
6.(加)夸克•霍、克里斯•罗宾逊,《个人理财策划》,中国金融出版社,2003.8
7.(德)博多·舍费尔,《小狗钱钱》,四川少儿出版社,2018.4
8.(美)罗伯特.清崎等,《富爸爸穷爸爸》系列
9. 北京当代金融培训有限公司,《金融理财原理》(上、下),中国人民大学出版社,2019.5
10. 北京当代金融培训有限公司,《投资规划》,中国人民大学出版社,2019.7
11. 北京当代金融培训有限公司,《个人风险管理与保险规划》,中国人民大学出版社,2019.7
12. 北京当代金融培训有限公司,《员工福利与退休规划》,中国人民大学出版社,2019.7
13. 北京当代金融培训有限公司,《个人税务与遗产筹划》,中国人民大学出版社,2019.7
14. 北京当代金融培训有限公司,《金融理财综合规划案例》,中国人民大学出版社,2019.7
15. 北京当代金融培训有限公司,《金融理财案例分析》,中信出版社,2012.6
16. 罗瑞琼,《个人理财》,中国金融出版社,2014.3

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